Sparskolan

Förlora inga pengar på ”Pump & Dump”aktier

Jag vill börja med att välkomna alla nya följare i bloggen och på Shareville. Jag känner stort ansvar och är ödmjuk inför den senaste tidens brus i media om Facebook grupper som pumpar och dumpar aktier. Faktum är att det finns många influencers på nätet som sannerligen kan påverka aktiekurser. Utöver Facebook grupper finns det profiler på Twitter och Shareville med tio tusentals följare men även analyshus och banker som påverkar aktiekurser genom riktkurser, köp eller sälj rekommendationer. Något som gör mig väldigt bedrövad är media som inte skyr några medel i jakten på läsare med felaktiga artiklar och missvisande rubriker.

Vad är då Pump & Dump? Vad man menade i sina artiklar runt pump och dump var att man rekommenderade andra att köpa aktier med låg volym för att sedan haussa dom för att få upp kursen och då sälja för egen vinnings skull. Nu var det bara skrattretande att media hänger ut en nystartad och förhållandevis obetydlig Facebookgrupp med ca 2000 småsparare att ta skulden för en problematik som genomsyrat hela finansbranschen under lång tid. Under de senaste åren har vi sett bevis på vilken maktfaktor sociala media utgör. Bolag kan råka illa ut om ”fel” personer skriver något negativt om bolaget därför är det viktigt att snabbt få in dessa influencers som aktieägare i bolaget. Det måste även finnas en beredskap hos de noterade bolagen för hur man ska hantera den kris som uppstår om rykten uppstår och börjar cirkulera i sociala media. En enda person kan ställa till med stor skada för bolaget därför behöver man lojala aktieägare på ”insidan”.

Färska exempel från verkligheten

När det gäller pump och dump så har jag tänkt visa några exempel på kurspåverkan. Det första exemplet är Hansa Medical som hade låg omsättning och kursen hade legat runt 75 kr i flera månader men gick upp 76 % när SEB släppte en ny riktkurs på 250 kronor. Det skulle vara intressant att gå igenom SEB köp- och säljbeteende före och efter de gick ut med den nya riktkursen. Se gärna volymen i de nedre staplarna i samband med nyheten. Jag lider med dem som köpte på 132 kr när dagens kurs ligger runt 114 kr. En aktie kan inte stiga i evighet och vem vet om och när kursen når dit igen…  https://www.avanza.se/placera/redaktionellt/2016/11/07/seb-haussar-hansa.html

Ett annat färskt exempel är när en känd Shareville profil med över 50 000 följare säger i en intervju på youtube att han ska ta in ett nytt spännande bolag i sin portfölj. Även jag blev väldigt nyfiken på vad det kunde vara för bolag som han hade spanat in och får erkänna att jag höll lite extra utkik på Shareville (där man ser handeln i realtid). När han sedan köpte så hann jag inte köpa, kursen rusade direkt. Han skrev även en lång text om varför han trodde så mycket på detta bolag som även lades upp till hans över 20 000 Twitter följare. Resultatet blev som ni ser nedan en kursrusning på ca 40 %. Nu kanske avsikten är att äga aktien långsiktigt men rent teoretiskt så skulle man kunna sälja aktien direkt och därmed tjäna grymma pengar…

Ett annat bolag som haft stora motgångar senaste tiden är Fingerprint, här är bevakningen i media skoningslös. Hela Twitter rasade nyligen mot en journalist som hade skrivit felaktig information om bolaget utan att kontrollera fakta, det korrigerades förvisso men skadan var redan skedd med småsparare som sålt av sina aktier i panik som följd. Nu tror inte jag att vi sett det de sista i denna härva och oavsett vad som stämmer eller inte så är det beklagligt när ett så framgångsrikt bolag drabbas på detta viset både för kunder, aktieägare och anställda.

Även analyshusen har varit i blåsväder sista tiden eftersom man menar att de inte är oberoende. Di skriver: ”En ny intressekonflikt inom finansbranschen har kommit i fokus i spåren av de krympande courtageintäkterna: att analytiker känner sig tvingade att ge positiva aktierekommendationer för få tillgång till bolagens högsta beslutsfattare, för egen eller för sina kunders del.” Läs hela artikeln här: http://www.di.se/nyheter/uppgifter-analytiker-tvingas-ge-positiva-omdomen/

Förlora inga pengar

Jag har tänkt mycket på vad jag köper i min Shareville portfölj den senaste tiden och om jag borde byta strategi med respekt för mina följare, därav mitt inlägg på sociala media häromdagen där jag uppmanade mina följare och sälja av när jag gör det. Tilläggas bör att inte köpa samma aktier som jag har i min portfölj om aktien redan gått upp mycket. Jag har gjort en mängd misstag på börsen och är långt ifrån fullärd men vill ändå dela med mig lite hur jag tänker, med rätt tänk så kan vi tjäna pengar på börsen.

Tips för att tjäna pengar och inte förlora på pump & dump:

  1. Köp när det är låg volym och sälj alltid vid ökande volym. En aktie kan omöjligt gå upp i all evighet. En grundregel som ofta stämmer är att man ska sälja till frukost och köpa vid lunch. Köp billigt och sälj dyrt.
  2. Jaga inte botten eller toppen. Inse snabbt om du hoppade på en aktie i fel tid en fallande trend-sälj och köp tillbaka när den fallit färdigt. Hoppa av i tid, tänk inte att en aktie ska gå upp flera hundra procent. Sätt en målkurs och sälj av hela eller delar av innehavet när den når dit. Många säljer av rädsla när kursen går ner och behåller av girighet utan att hämta hem sin vinst när vi borde göra tvärtom.
  3. Minimera förluster- sitt inte och vänta till aktien går ner i källaren, inte ens om du är väldigt långsiktig. Då kan det vara bättre att sälja med en liten förlust och sedan köpa tillbaka vid en lägre kurs om den fortsätter gå ner. Köp aldrig i en nedåtgående trend detta behöver inte innebära att det är rea. Det bästa för riskspridningen är att köpa eller sälja i omgångar som man gör vid ett månadssparande.
  4. Använd stopp-loss funktionen och kurslarm. När du köper så sätt direkt en stopp-loss vid en viss kurs. Bestäm dig innan när och hur mycket du tänkt sälja. De flesta banker har gratis kurslarm då får man ett mail när kursen når en viss nivå, jag kör procentuell förändring på 5 % både uppåt och nedåt därmed inte sagt att jag alltid säljer då.
  5. Ta hem vinster löpande- det är aldrig fel att ta hem en vinst.

Idag är en perfekt dag att komma igång med aktier, nu kör vi 😘👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare 

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #finansbranschen #pengar #shareville #aktier #whywait #pratapengar #investeringar #di #placera #avanza #nordnet

 

 

 

Ok att tjäna pengar på börsen?

Börsen är älskad och hatad, börsen väcker känslor och nyfikenhet och många har en åsikt eller förutfattad mening om börsen. Jag har haft många spännande diskussioner om aktiehandel och hur man ska se på risk den sista tiden. Många har bränt sig och jag har stor respekt för att alla inte kommer hålla med mig. Jag tänkte ändå dela mina erfarenheter, hur jag byggt mitt kapital på börsen, min syn på placeringsstrategier och vad jag tittar på när jag väljer aktier.

Jag träffar många har fått upp intresset för ekonomi och sparande vilket känns väldigt roligt men jag träffar även dem som har tappat tron på finansbranschen och därför gör ingenting, stoppar pengar i madrassen eller köper guldtackor. Om man vill bygga ett kapital snabbt så måste man ha en mer offensiv strategi än om man redan har miljoner då man kan ha en mer kapitalbevarande strategi. Därför finns det troligen lika många strategier därute som det finns förutsättningar och behov. Vissa tycker att kortsiktig handel är oetiskt och att man bör äga en aktie en viss tid. Vissa vill enbart investera i jämlika bolag, gröna bolag eller bolag med hållbar eller etisk profil. Jag hyser stor respekt för det men för egen del så har jag inga sådana preferenser. Jag äger en aktie så länge jag tycker och investerar i bolag som jag tror kan ha en kraftig värdeutveckling kortsiktigt, jag handlar på börsen för att tjäna pengar, rätt eller fel.

Världens 8:e underverk

För att kunna bygga ett kapital så måste man ha ett kapital, pengar ger pengar. Tänk dig en snöboll, för att den ska kunna växa så måste man först ha en liten snöboll som man sedan rullar för att den ska kunna växa sig större och större. Denna första snöboll måste man få ihop på något sätt antingen genom att spara, låna, ärva eller vinna. Som man förstår i liknelsen med snöbollen så drar man aldrig ifrån något utan snöbollen i sin helhet rullas hela tiden, så detta blir kraftfullast om man även återinvesterar avkastningen. Detta kallas även ränta-på-ränta effekt och vissa säger att det är världens 8:e underverk. För att kunna kicka igång underverket så måste man få ihop ett startkapital.

Buy-and-hold-strategin

Det som gett bäst avkastning över tid är börsen. Börsen är en andrahandsmarknad för aktier och andra finansiella instrument. Företag börsnoterar sig för att underlätta ägarspridning, riskspridning och finansiering. Genom börsen kan företag få nya ägare från hela världen och enkelt dela med sig av vinsten eller ta in kapital genom emission. En aktie är en ägarandel i ett bolag som vi enkelt kan köpa genom börsen. Visst är det spännande att vi kan bli delägare i ett bolag, få del av deras värdeutveckling och kanske även ta del av bolagets vinst i form av utdelning. Det finns företag i USA som kallas för aristokrater, dividend aristocrats. Detta är bolag noterade på börsindexet S&P500 och som kontinuerligt höjt sin utdelning minst 25 år i rad. Totalavkastningen för indexet S&P 500 Dividend Aristocrats de senaste tio åren är närmare 170%, medan S&P500 under samma period avkastat 100%. Här hittar vi kända bolag som Coca-Cola, Pepsodent, Johnson & Johnson och Procter & Gamle, en bra översikt hittade jag på Swedbanks hemsida. I Sverige har vi inga aristokrater men Castellum, Hufvudstaden och H&M är några företag som börjar närma sig. Dessa aktier lämpar sig bäst för buy-and-hold strategin, vilket innebär att man äger aktien under en lång tid och återinvesterar avkastningen. Här är en prognos på troliga högutdelare 2017.

Buy low-sell high-strategin

Den strategi som jag använt för att snabbt bygga ett kapital är buy low-sell high. Här letar man efter undervärderade bolag eller bolag som kan gå upp kraftigt inom en överskådlig framtid. Fingerprint är ett sådant exempel som i början kostade bara några kronor för att sedan gå upp till över 600 kr per aktie inom loppet av 1 år och tack vare Fingerprint har vi fått många nya aktiemiljonärer. Min strategi är att försöka hitta potentiella raketer bland de billigare aktierna som gärna kostar under 20 kr. Jag gör det av flera anledningar: jag får fler aktier, fallhöjden är lägre och sannolikheten att aktiekursen ska kunna gå upp 100 % eller mer är betydligt större än vad det är för de stabilare och dyrare aktierna. En annan viktig sak för den kortsiktige är att aktien gärna får vara populär så den omnämns i tidningen eller i sociala media, ha hög omsättning och volatilitet. Många börsintroduktioner blir väldigt lyckade och tecknar man sig för det så får man ofta en unit som består av både aktier och teckningsoptioner som båda går att sälja. Har du pengar som du har råd att förlora och snabbt vill bygga ett kapital så skulle jag välja bolag med högre risk/potential så man snabbt får ihop till en snöboll som sedan kan växa. Känns det bättre mentalt så kan du investera en mindre summa, dubbla kapitalet och ta ut din initiala insats. På så vis så är det bara avkastningen som man satsar i fortsättningen, pengar som man ändå inte hade från början. Jag har skrivit ett inlägg som handlar om hur man kan tänka kring risker i aktier som du kan läsa här eller hur du kommer igång med aktier här.  Vill man se mina innehav så har jag en portfölj med högrisk aktier som man kan följa i realtid på Shareville och inom kort så kommer jag även dela min utdelningsportfölj som är mer lämplig att börja med om man aldrig handlat med aktier tidigare 😊

Idag är en perfekt dag att komma igång med aktier, nu kör vi 👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #finansbranschen #pengar #shareville #aktier #whywait #pratapengar

 

 

 

 

3:12- VINNARE OCH FÖRLORARE MED NYA FÖRSLAGET FÖR FÅMANSFÖRETAG

Nu är det dags för översyn av reglerna för fåmansföretagare igen och denna gång ser vi en klar försämring för alla men hårdast slår det mot de minsta företagen. Vi kommer att få se en hel del kreativa lösningar och konsulterna kommer garanterat ha fullt upp eftersom reglerna är onödigt komplicerade och svåra.

Möjliga scenario som ett resultat av de nya reglerna; livliga diskussioner mellan delägare både i och utanför närstående kretsen, så aktieägaravtal kommer att bli viktigare än någonsin. Vi kommer sannolikt att få se delägare som gifter sig 💍eller sambos som skaffar barn 🍼 för att komma åt närstående regeln, företag kommer flytta utomlands, läggas ned eller inte ens startas. Några kommer definitivt försöka ta sig ur 3:12 regelverket och göra aktierna okvalificerade alternativt starta enskild firma, HB el KB. Förvånande är att man väljer att inte röra företagens sparade utdelningsutrymme motsvarande ca 750 miljarder eller karenstiden på 5 år för okvalificerade aktier. 🤔

I Sverige finns det 1 088 310 aktiebolag, varav 803 327 st av dessa är enmansföretag, 246 132 st har 1-9 anställda, 32 641 st har 10-49 anställda och drygt 6000 företag har fler än 50 anställda. (källa:SCB:s Företagsdatabas). Här kommer några praktiska exempel på hur förslaget, som förväntas träda i kraft 1 jan 2018, kan slå mellan olika företagare och vilka som är vinnare och förlorare:

ensam-konsulten

Enmansföretaget.png

familjeforetaget-1-utomstaende

konsultforetaget-med-spritt-agande

ica-handlaren

Vinnare förlorare.png

Stort varmt tack till Ingemar Ritseson, Skattejurist på Grant Thornton, för att du hjälpt mig ta fram några av dessa siffror i räkneexemplen men vill tillägga att vi inte ansvarar inte för riktigheten i dessa siffror utan endast vill ge en indikation på hur förslaget kan komma att slå mellan olika företagare. Läs gärna inlägget Skatteoptimering för företagare med AB och hur du MAXIMERAR dina möjligheter

Lycka till och nu kör vi! 👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss #grantthornton

 

Tjäna pengar på USA-valet

Valet i sig känns som en surrealistisk dokusåpa som kan få oöverskådliga konsekvenser. Frågan som många ställer sig är hur valet kan påverka vårt sparande, kommer börsen gå upp eller ned, bör man sitta still i båten eller göra förändringar? Till och med soffliggare som tidigare inte reflekterat så mycket över sina sparpengar börjar nu uttrycka en växande oro men är den egentligen befogad?

Donald Trump  är något av ett wildcard och det är oklart vilken politik han egentligen representerar. Han har många idéer som troligen aldrig kommer genomföras i praktiken som att bygga mur längs mexikanska gränsen, massutvisa invandrare och papperslösa, riva upp handelsavtal och införa tullar på uppemot 45 % från vissa länder som t ex Kina. Han har utlovat stora skattesänkningar för företag och privatpersoner samt skattelättnader för bolag som vill flytta tillbaka verksamheten till USA. DN skriver: ”-Om Trump vinner så kan det bli fullt handelskrig som hotar svenska jobb och företag.” Storbanken Citi spår att S & P 500 faller 3-5 % i det korta perspektivet om Trump vinner. Vissa menar att valet redan är klart till Clintons fördel medan andra säger att det är för tidigt att räkna bort Trump.

Hillary Clintons politik skulle troligen innebära ett tryggare alternativ för marknaden eftersom den är mer lik den nuvarande president Barack Obamas politik. Hon har ändå utlovat omfattade förändringar som kan missgynna kolindustrin, kemikalieindustrin, medicinbranschen och olje- och gasindustrin. Hon pratar även om skattetillägg för bolag att flytta ut från USA. Mailslarvet kan stå henne i fatet och enligt tidningen Economist anser nästan en tredjedel av traditionellt demokratiska väljarna att Hillary Clinton borde ha åtalats för detta.

Båda kandidaterna utlovar ekonomiska satsningar i form av klassisk stimulanspolitik, öka de offentliga investeringarna och gynna den inhemska ekonomin vilket generellt ger en positiv effekt för tillväxten. Vissa analytiker spår att företag med USA som hemmamarknad kommer gynnas oavsett vem som vinner.

Vilka åtgärder bör man vidta?

Detta val kan få större konsekvenser än Brexit och vissa analytiker menar att vi kan komma att se kraftiga börsfall, stora svängningar i valutor som torde stärka dollarn och fallande marknadsräntor medan andra tror på börsuppgång oavsett hur valet går. Osäkerheten kring vem som vinner och vilka förändringar som kommer genomföras kan i sig skapa oro som påverkar den globala ekonomin. Denna oro i världsekonomin kan även skapa unika möjligheter att kunna fynda på börsen därför kan en bra strategi vara att säkra vinster och frigöra kapital för att kunna vara med i ett eventuellt race.

Min Strategi

Ni som följer mig vet att jag har en aggressiv placeringsstrategi med hög risk och potential eftersom det annars hade tagit för lång tid för mig att bygga ett kapital (mer om placeringsstrategier i ett kommande inlägg). Jag har frigjort ett mindre kapital i min kapitalförsäkring som jag kommer använda till att köpa amerikanska aktier om tillfälle ges. I min befintliga portfölj så kommer jag inte göra så stora förändringar eftersom mina största innehav troligen inte påverkas nämnvärt av valet och får därför ligga kvar. På måndag kommer jag ta in ett nytt förhoppningsbolag som gått från klarhet till klarhet så håll utkik i min Shareville portfölj.

Idag är en perfekt dag att ta tag i din ekonomi. Lycka till och nu kör vi 👊

//Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss #pratapengar #usaval #usa #presidentval

 

 

Spara med garanti och skydda dina pengar med ”rätt” konto

Vad händer om banken går i konkurs, vad är investerarskydd och kan man egentligen lita på den statliga insättningsgarantin? Vad är skillnaden mellan direktsparande, ISK och kapitalförsäkring och finns det verkligen sparande med garanti?

85 000 svenskar utsätts årligen för ID-kapning och 62 % av dessa är män med god inkomst men vad händer om banken eller fonden går i konkurs? Vi ska nu gå igenom hur du kan skydda dig med en genomtänkt finansiell struktur och vad som gäller för olika konton och sparformer.

Statlig insättningsgaranti-gäller enbart bankkonton och innebär att du som kund får ersättning om din bank går i konkurs. Enligt en undersökning som TNS Sifo Prospera gjort på uppdrag av Riksgälden så känner 48 procent av svenskarna inte till insättningsgarantin. Insättningsgarantin gäller upp till motsvarande 950 000 kr per person och institut. I en artikel från Aktiespararna Insättningsgarantin- en illusion av säkerhet menar Christoffer Annemark att den statliga insättningsgarantin är en illusion och inte kommer fungera i praktiken. Allmänhetens inlåning till svenska banker och finansbolag uppgick till 1527 miljarder vid slutet av 2015. Alla banker och finansinstitut som är anslutna till insättningsgarantin betalar avgifter till insättningsgarantifonden – fonden där medel ska tas från vid behov – hade ett värde på 35,2 miljarder kronor vid slutet av 2015. Av den totala svenska inlåningsmarknaden är cirka 2,3 procent säkrade. Läs även den här informationen om statlig insättningsgaranti från Riksgälden

Investerarskyddet- träder in när ett institut har gått i konkurs och det visar sig att du inte kan få ut dina värdepapper eller pengar då kan du få ersättning för förlorade tillgångar upp till ett värde av 250 000 kr per institut. Du som kund måste skriftligen framföra ditt krav på ersättning från investerarskyddet till Riksgälden senast ett år efter konkursbeslutet och ersättningen beräknas på det marknadsvärde som dina värdepapper hade vid konkurstillfället. Eftersom dina värdepapper och pengar ska vara åtskilda från institutets tillgångar får du normalt ut dem vid en konkurs men om institutet inte kan lämna ut din egendom, t.ex. om det i konkursen inte går att reda ut vad som är dina respektive institutets tillgångar, har du rätt till ersättning från investerarskyddet. Investerarskyddet omfattar ISK och depåkonto och gäller alla typer av värdepapper såsom t.ex. aktier, obligationer, aktieindexobligationer, optioner, terminer och fondandelar om andelarna är förvaltarregistrerade. Läs även den här informationen om investerarskyddet från Riksgälden

Lönekontot– omfattas av den statliga insättningsgarantin men låt inte för mycket pengar stå där om du har ett kort kopplat till kontot. Skaffa en automatisk överföring från lönekontot till ett ”huskonto” därifrån hushållets alla räkningar betalas. Swish är ofta kopplat till lönekontot och det är ännu en anledning att inte ha för mycket pengar på det kontot. Ta för vana att betala med kreditkort på internet och utomlands även om du får tillbaka dina pengar så kan det vara besvärligt och ta tid.

Depå– i den äger du själv tillgångarna och kan rösta på bolagsstämma. Ingår i en bouppteckning och räknas av mot skulderna. Vid försäljning av en fond eller värdepapper så beskattas din vinst med 30 %.  De kontanta medlen på kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin och de finansiella instrumenten av investerarskyddet.

ISK– investeringssparkonto i det kan du köpa och sälja så mycket du vill, rösta på bolagsstämma och behöver inte betala vinstskatt – i stället schablonbeskattas kontot med 0,42 % per år. De kontanta medlen på kontot omfattas av den statliga insättningsgarantin och de finansiella instrumenten av investerarskyddet. 

Nackdelar:

  • Du betalar skatt även om du får negativ avkastning.
  • Du måste själv betala in skatten.
  • Ingår som en tillgång i bouppteckningen och avräknas mot eventuella skulder.
  • Du kan vanligtvis inte handla vid IPO, börsintroduktioner.
  • Du äger officiellt aktierna och såvitt jag kan läsa mig till så kan man även omfattas av andra länders arvsskatt om du äger utländska aktier. Till exempel om du äger amerikanska aktier eller fonder torde du drabbas av arvsskatten som uppgår till 35 procent på det belopp som överstiger 60 000 amerikanska dollar men rätta mig gärna om jag har fel. Här kommer en liten jämförelse mellan depå och ISK.


Kapitalförsäkring– omfattas inte av insättningsgarantin eller investerarskydd men är en sparform med en garanti som fungerar men på ett annat sätt. Här kan du köpa och sälja så mycket du vill och behöver inte betala vinstskatt – i stället schablonbeskattas kontot med 0,42 % per år. Du kan oftast inte rösta på bolagsstämma eftersom det officiellt är försäkringsbolaget som äger tillgången vilket gör att du inte drabbas av eventuella utländska arvsregler men också att svenska försäkringsbolag betalar in skatter. Du kan köpa aktier vid börsintroduktioner, vissa accepterar även onoterade aktier och reverser. Vid dödsfall så ingår inte en kapitalförsäkring i bouppteckningen och räknas inte som en tillgång i boet som sedan räknas av mot skulderna utan går direkt till förmånstagare. En annan viktig fördel med kapitalförsäkring är att du kan få en automatisk utbetalning varje månad och du slipper själv gå in och sälja av fonder eller aktier som man behöver göra i en depå eller ISK.

Traditionell försäkring- sparande med garanti en förvaltningsform som erbjuds inom ramen för en försäkring, tjänstepension eller kapitalförsäkring. Att ha en traditionell försäkring innebär att sparandet placeras i något som kan liknas vid en blandfond, en portfölj av aktier, räntebärande värdepapper och alternativa tillgångar. Du har en garanterad avkastning i form av ett garanterat försäkringsbelopp ca 80-100 % av insatt belopp och du har även möjlighet till extra avkastning i form av återbäring. Just nu går det att få ca 4-5 % i återbäringsränta på nya pengar hos vissa försäkringsbolag, äldre pengar har ofta en högre garanti och ibland en högre återbäringsränta. Som alltid när det gäller att skapa avkastning så får man ”betala” med tid eller risk.

Sammanfattningsvis

Det finns för- och nackdelar med alla sparformer därför kan det vara bra att använda alla sparformer men för olika syften. Tänk på att sprida dina tillgångar mellan konton och framförallt olika sparinstitut. Jag får en hel del frågor om juridiken; hur olika sparformer ärvs, skillnader mellan sambo och gift, gemensamma barn och särkullsbarn så därför kommer jag skriva ett eget avsnitt som förtydligar det.

Tycker du att det här var en nyttig information så dela gärna inlägget i sociala media och gilla sidan på Facebook lycka till nu kör vi 👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss #statligainsättningsgarantin #investerarskyddet #pratapengar

 

 

 

 

Skatteoptimering för företagare med AB och hur du MAXIMERAR dina möjligheter

Hur skatteoptimerar man sitt bolag och vad innebär SMART lön för företagare? Hur disponerar man överlikviditeten bäst och vad blir skillnaden netto mellan utdelning, tjänstepension och direktpension? Möjligheterna är begränsade för företagare i Sverige men förvånansvärt få utnyttjar alla sina möjligheter!

Den största myten som jag stöter på är att revisorn sköter det skattetekniska och planerar vad som är bäst utifrån företagarens privata- och företagsmässiga situation, man tänker att OM det hade funnits något smartare upplägg så hade väl revisorn ändå sagt något, men nej. För det första får inte revisorn ge rådgivning hur som helst och för det andra så har revisorn ofta 150 andra företag att bry sig om. Sannolikheten är minimal att revisorn sitter en fredag och tänker på just ditt företag för att sedan ringa upp dig och berätta att du borde göra si eller så. Ofta vet revisorn väldigt lite om hur det ser ut för dig privatekonomiskt. I mina seminarier som riktar sig till revisorer, skattejurister och advokater så försöker jag skapa lite mer engagemang och helhetstänk kring företagarens dubbla plånbok.

Planera för aktieutdelning

Planerar du att starta aktiebolag så är det bäst att göra det i december eftersom man enligt reglerna måste äga aktierna den 1 januari för att få tillgodoräkna sig utdelning för det året. Många företagare tar ut ”fel” lön och när en företagare ska sätta sin lön så går man ofta efter brytpunkten för statlig skatt när man istället bör anpassa sig efter lönesummekravet enligt 3:12 regelverket, beskrivet nedan.

Utdelning enligt förenklingsregeln, här finns inget krav på egen lön och för några år sedan stängde man möjligheten att ta utdelning enligt förenklingsregeln från flera bolag samma år men man kan nyttja förenklingsregeln i det ena bolaget och lönesummeregeln i det andra bolaget för att sedan alternera. Äger man ett bolag till mer än 50 % så får man tillgodoräkna sig löneunderlaget och lyfta utdelning.

  • Schablonbelopp för beskattningsåret 2016 159 775 kr (2,75 IBB)
  • Schablonbelopp för beskattningsåret 2017 163 075 kr (2,75 IBB)

Utdelning enligt lönesummeregeln under 2016 måste ägare eller närstående till ägare ta ut en lön under 2015 på minst 348 600 kr (6 IBB) + 5 % av bolagets totala kontanta löner eller 557 760 kr (9,6 IBB). Man måste äga minst 4 % av aktierna och kan som mest ta 50 gånger sin egen eller närståendes kontanta lön. Till närstående räknas familj och skattesambo (gemensamma barn) men inte sambo. Det här innebär att företagare som har en kontant lönesumma på 10 miljoner, behöver lyfta en lön på ca 46.500 kr per månad för att kunna ta 5 miljoner i utdelning.

Exempel från verkligheten: Ett misstag som jag som finansstrateg stöter på ibland är att man missar närståenderegeln. Ex: pappan äger 100 % av aktierna, han har börjat ta ut sina pensioner men tar även lön från företaget för att kunna utnyttja lönesummeregeln trots att sonen arbetar i företaget och även han tar ut lön. Då uppfyller pappan kravet för ”rätt lön” genom sonen och kan därmed stryka sig själv från lönelistan och istället höja sonens lön till rätt lön enligt lönesummeregeln.

Jämförelse aktieutdelning, tjänstepension och direktpension

I denna jämförelse (som kan vara felräknad) så har bolaget 1 miljon som ska disponeras på bästa sätt, beräkningen kalkylerar med en fördubbling av kapitalet fram till 65 år och jag har inte räknat av skatt eller avgifter för försäkring och förvaltning. Jämförelsen är kraftigt förenklad eftersom man i exemplet tar ut kapitalet i en klumpsumma vid 65 år men i verkligheten är kortaste utbetalningstid för pension är 5 år. Ska man avsätta en större summa till tjänstepension enligt kompletteringsregeln (köpa-ikapp) så glöm inte att be om en kompletteringsberäkning från din rådgivare så du säkert får avdrag. Direktpensionen kan även återköpas och tas ut som utdelning om man äger sitt bolag, har ett framskattat fritt eget kapital och arbetat upp ett sparat gränsbelopp.

jamforelse-utd-tjp-dir

 Andra smarta verktyg

Vissa företagare köper datorer och tv-apparater till hela familjen i december för att hitta avdrag när det kanske hade varit smartare att göra en avsättning till sin pension. Till periodiseringsfond kan man sätta av 25 % av vinsten och på så vis skjuta på skatten i maximalt 5 år men år 6 måste pengarna tas fram till beskattning. Detta kan vara ett bra alternativ i följande fall:

  • man vet med sig att man gjort ett exceptionellt bra resultat ett år
  • om man tror att bolagsskatten kommer sänkas
  • man vet att man kommer tjäna mycket mindre i framtiden eller ska sluta om 5 år men vill ha kvar sitt bolag, (jag kommer skriva ett inlägg om ”strategisk avveckling, exit, 5:25” lite senare).

Tänk på att 3:12 regelverket är under förändring och svaret kommer i november. Därför kanske jag hade valt att ta en större aktieutdelning framför att köpa-ikapp pension i år. Kom ihåg att skatt är ett lyxproblem och ett kvitto på att du tjänat pengar! Läs mer om kostnad för att ta ut lön på Skatteverket- belopp och procentsatser 2016 

Nu kör vi!

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss

 

Löneväxla dig till en bättre tjänstepension

Många har nu fått ett erbjudande om löneväxling via sin arbetsgivare att ta ställning till i och med att avdragsrätten för privat pensionssparande försvann. Rådgivarna har onekligen fått dollartecken i ögonen $$$ och ser nu en ny möjlighet att tjäna pengar på tidigare helt ointressanta målgrupper men om man bortser från det så är det ett faktum att löneväxling är en förmån som passar fler än man tror OM man gör det rätt enligt konstens alla regler…

What´s in it for me?

Fördelen med löneväxling eller bonusväxling är att sänka sin beskattningsbara inkomst nu och skjuta på en del av din nuvarande lön till din pension, vilket vi kallar din framtida lön. Löneväxling och bonusväxling passar främst den som tjänar över 40 000kr per månad men kan även passa den som har en näringsverksamhet vid sidan om sin anställning eller delvis fakturerar genom ett av alla ”fakturera utan eget företag” s.k. faktureringsbolag. I exemplet nedan så löneväxlar man 4 000 kr per månad från bruttolönen vilket motsvarar ca 2000 kr netto (vid 50 % skatt) och jag räknar på 6 % i avkastning efter skatt och avgifter men tänk på att för att verkligen kunna få 6 % i avkastning över tid så är grundregeln att ta risk och ha låga avgifter, läs gärna inlägget om privat pension: 5 TIPS FÖR PENSIONEN DEN ”HISTORISKA”

Resultatet med ränta-på-ränta effekten blir följande:

  • du sparar 4000 kr per månad i 16 år mellan du är 49-65 år så ger det ett extra pensionskapital på 1,1 miljon.
  • du sparar 4000 kr per månad i 27 år mellan du är 38 -65 år så ger det ett extra pensionskapital på 2,5 miljoner.
  • du sparar 4000 kr per månad i 40 år mellan du är 25-65 år så ger det ett extra pensionskapital på 5,5 miljoner.

Vill du veta mer i detalj om fördelar och nackdelar och vad detta innebär så läs gärna mina inlägg på HR-Bloggen:

HR Bloggen- Löneväxling fördelar av Cornelia Gustafzon

HR Bloggen- Löneväxling så kringgår du nackdelarna av Cornelia Gustafzon

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss

 

 

5 TIPS FÖR PENSIONEN DEN ”HISTORISKA”

Ett historisk beslut har fattats och avdragsrätten för det populära privata pensionssparandet har skrotats!  Nu kommer frågan: ”vad händer med pengarna man sparat ihop” och ”hur ska man spara istället?”

Här får man ändå säga att bankerna har lyckats, nästan hälften av alla svenskar pensionssparade och många av oss startade pensionssparandet i ung ålder, före alla andra sparanden. Jag minns exakt när banken övertygade mig att börja pensionsspara. Jag var 21 år, hade precis fått mitt första barn, hade den lägsta föräldrapenningen och behövde låna pengar till att köpa mitt första hus (som givetvis behövde renoveras). Rädslan för att inte få ett lån om jag inte öppnade ett pensionssparade gjorde att jag inte vågade inte säga nej till bankrådgivaren trots att vi verkligen hade det knapert och fick vända på varje krona.

Tänk på juridiken och bekvämligheten

Nu när de flesta slutar pensionsspara så är det lätt att pengarna bara glöms bort men det är några viktiga moment att se över innan såsom; förmånstagare, efterlevandeskydd, enskild egendom, förfoganderätt, giftorättsgods, utbetalningsålder och utbetalningstid. Innan du väljer en ny sparform som investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring så tänk på följande som talar till fördel för kapitalförsäkring: vid dödsfall så ingår inte en pension eller kapitalförsäkring i bouppteckningen och räknas inte som en tillgång som sedan räknas av mot skulderna (som en ISK gör) utan går direkt till förmånstagare. En annan viktig fördel med kapitalförsäkring är att du kan njuta i hängmattan i ett varmt land och få en automatisk utbetalning varje månad och du slipper att själv gå in och sälja av fonder eller aktier som man behöver göra i en ISK. Detta sammantaget och några andra faktorer som t ex skatten gör att jag föredrar kapitalförsäkring framför ISK även om Anders Borg förespråkade ISK när han var minister. ISK är en bra sparform men det är INTE ett likvärdigt alternativ till pensionssparande.

Att göra- lista

  1. Avsluta ditt pensionssparande – den sista siffran jag hörde var att en halv miljon personer inte hade avslutats sina sparanden trots att de inte längre får avdragsrätt. Gäller inte om du har en aktiverad premiebefrielse pga att du är sjukskriven, du saknar pensionsrätt i din anställning eller är företagare med EF, HB, KB.
  2. Kom igång med ett nytt sparande. Ungefär hälften av oss som sparade i privat pension har inte kommit igång med ett nytt sparande. Månadssparande blir stora pengar över tid.
  3. Flytta din pension – om du har dyra avgifter på ”skalet” dvs själva försäkringen eftersom den i sig inte ger någon avkastning och det finns bra gratis alternativ på marknaden. Det är ju förvaltningen som ger avkastning och där kan man välja på traditionell förvaltning, fondförvaltning eller depåförvaltning. Alla försäkringar går inte att flytta.
  4. Byt förvaltning – Spara med låga avgifter på försäkring, fonder och courtage. Ta bort alla dyra fond-i-fonder! Har du en IPS så be banken hjälpa dig så du kan handla aktier eller billiga fonder.
  5. Ta ut pengarna – Om du inte hunnit spara ihop så mycket och värdet understiger 44 300 kr så kan du ta ut det som en engångssumma och du beskattas som inkomst av tjänst, dvs som lön. Har du sparat mer än 44300 så kan pensionen tas ut vid 55 år som tidigast och kortaste utbetalningstid  är 5 år.

Det finns lite att tänka på men varför skjuta på något som man kan göra direkt, gör det själv eller be din rådgivare om hjälp, det går snabbt när du kommer med den här listan 😜

Lycka till!

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt

 

 

 

Stormigt värre-ingen RISK

Bättre en fågel i handen än 10 i skogen, så kan vi sammanfatta investeringsstrategin hos framförallt kvinnor! Vi kvinnor tar på tok för låg risk, här hade till och med vårt svenska ”lagom” varit bättre. Vi nöjer oss med lite eller ingen avkastning, män å andra sidan tycks ibland överskatta sin egen förmåga, konstigt nog 😉

Hur mäter man risk i en aktie?

När vi pratar om aktier så klassas det alltid som högsta risk även om det måste vara stor skillnad på; dels hur många olika aktier man äger i sin portfölj eller vilka aktier man äger. Att äga en aktie i det lilla lokala bageriet eller ICA-butiken där du bor till att äga en aktie i ett världsföretag som Apple, Microsoft eller Coca-Cola. Risken är klart mycket högre i ditt egna företag där det är bara du/ni som vill att företaget ska gå bra. Pengarna kommer från den ordinarie verksamheten och kanske med tillskott från din egen eller bankens plånbok. Det finns i vilket fall inte flera tusen aktieägare som kan skjuta till kapital om företaget behöver tillskott genom en emission som det finns i större företag.

Den enes bröd den andres död

Tänk på att när du avstår avkastning genom att INTE investera i aktier eller aktiefonder eller när du säljer av i panik eftersom det är så ”stormigt” på börsen så finns det alltid en köpare på andra sidan och det finns det alltid någon som istället fyller på sina innehav och ”fyndar” när det är billigt på börsen medans småsparare fegar ur och säljer av…vem tycker inte att det är roligt att shoppa på rean?

Risk är att inte få avkastning

För mig är risk att INTE få avkastning på mitt kapital, jag tar en väldigt hög risk eftersom jag vill att mitt kapital ska växa snabbt. Det är givetvis inget som jag rekommenderar den som redan har ett stort kapital då kan man istället ha en mer kapitalbevararande strategi men mer om investeringsstrategier och hur man kan investera i en senare blogg.

Lyssna inte på din rådgivare!

Säger din rådgivare att alla aktier är hög risk och något du bör undvika så borde du dra öronen åt dig och lägga benen på ryggen! Aktier är det som ger bäst avkastning på sikt men ger dessvärre inget klirr i kassan eller feta provisioner till rådgivarna och är därför något som man ofta avråder kunderna ifrån. Istället rekommenderas dyra fonder eller obegripliga produkter som ofta är bankens egna…

Anar ugglor i mossen!

Ja, det finns många risker som kan lura överallt; företag kan gå i konkurs eller bli omsprungna av en konkurrent. Ditt hus kan minska i värde eller du kan tvingas sälja i en tillfällig nedgång. Räntan kan gå upp eller ränteavdrag tas bort. Skatten kan höjas. Riskerna finns där men vi måste satsa något för att kunna vinna något. Problemet är inte att vi tar för höga risker och är alltför engagerade i vårt sparande utan problemet är snarare att vi aldrig kommer igång. Vi måste inte förstå exakt vad varje företag gör, kom bara igång med att köpa några aktier varje månad. Att månadsspara i aktier känns tryggare än spel på lotto eller onödig konsumtion.

Shoppa loss på börsen!

En bonus till oss tjejer är att shoppingbehovet faktiskt stimuleras av att köpa aktier och jag blir så glad när jag ser dem i min portfölj, känns mer bestående på något vis. 😊 Ibland står dem på plus och ibland på minus men dem är iallafall mina och jag är tacksam att jag får vara delägare i spännande bolag, om det går bra så får jag vara med och dela på deras vinster utan att behöva göra någonting  😘👊🙏🏻

För att komma igång läs gärna Kom igång med aktier

Följ gärna min aktiehandel på Shareville, där kan du se vilka aktier jag äger och få notis om när jag köper eller säljer en aktie. Bloggare Missmoneypennys portfölj på Shareville

Idag är en perfekt dag att komma igång, nu kör vi 👊

//Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar

Kom igång med aktier

Har du länge funderat på att komma igång med ett sparande i aktier och fonder, vad roligt, såhär kommer du igång, steg för steg.

Jag vill börja med att varna dig för att det är det roligaste som finns och är kraftigt beroendeframkallande, du kommer undra varför inte alla gör det här, gräma dig för hur du kunde ha missat detta och inte börjat tidigare! Det kommer ge dig mycket mer att arbeta med ditt eget kapital än att titta på tv eller sociala media. Det blir något att följa, som ett litet sällskap och en kick varje gång klockan blir 9 och börsen öppnar.

Varje företag som du investerar i är präglad av sina värderingar, miljö och kultur!

Min mamma har hållit på med aktier så länge jag kan minnas och vi pratade alltid aktier. Hon hade en riktigt bra magkänsla och var insatt i omvärlden. Hon började tidigt med marknader som Ryssland och Kina. Hon berättade för mig om hur folket levde där, orättvisor & politik. Jag glömmer aldrig när hon berättade om inka indianerna, ryssarna eller att man lindade fötterna på människor i Kina. Vad har nu lindade fötter i Kina med aktier att göra? Det har hjälpt mig att förstå att människorna är viktigt, människorna bakom ett företag eller ett land präglas av sin kultur och värderingar. När du köper en aktie så köper du en del av ett företag, tänk vad häftigt att kunna bli delägare i företag som Apple, Fingerprint eller Netflix, att jag kan få ta del av deras vinster och värdeutveckling.

Shareville är som Facebook för aktier!

Jag använder själv Skandias internetdepå som är gratis och Nordnet där jag även har lagt upp en av mina portföljer på Shareville. Där kan du se exakt vilka aktier jag köper och säljer. Du använder ett påhittat namn så du behöver inte skämmas för att ställa frågor. Under 80 000kr i depån så kostar det inget att köpa eller sälja (courtage) i Shareville, (OBS jag får inte betalt för att säga detta) 😉. Vissa banker tar 99 kr varje gång du ska köpa eller sälja så tänk på att välja en billig leverantör.

Jag har inga pengar!

Har du inga pengar så är det läge att se över utgifterna som rökning, krogrundor eller onödiga inköp av läsk eller latte. Börja med 100 kr så är du igång. Sedan kommer du vilja skrapa ihop pengar eller till och med jobba över för att kunna köpa mer aktier.

Kom igång 

Berätta nu inte det här för någon utan starta en depå och börja helt själv med detta 👊 Starta en ISK eller kapitalförsäkring med mobilt BankID och för över lite pengar så är du igång på bara några minuter. Följ min handel i realtid i min depå på Shareville. Bloggare Missmoneypenny Shareville

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #finansbranschen #pengar #shareville #nordnet #skandia