Författare: Miss Moneypenny

Miss Moneypenny om pengar, makt och framgång made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare. RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

Investerare, handlare och säljare se hit!

Investera i etableringen av Wee i Sverige

Vad är Wee?

Wee är en marknadsplats som länkar samman lokala och webbaserade detaljhandlare över hela världen i ett stort nätverk, vilket ger detaljister möjlighet att få nya kunder, digitalisera sina produkter och utöka sin närvaro på webben, kommunicera med sina kunder och främja kundlojalitet genom att erbjuda cashback (kontantåterbäring) på varje köp. Detta kommer hjälpa den lokala handeln i stadskärnorna att överleva och skapa konkurrenskraft gentemot onlinehandeln, kedjor och stora köpcentrum.

Marknaden

Primär målgrupp för Wee är mindre handlare i stadskärnorna. Visa och Mastercard genererar ca 128.000 transaktioner i sekunden och detta skapar miljardintäkter till bankerna varje år. Handlare/butiker betalar till banken varje gång en kund genomför ett köp med kort eller kontant. Kunderna betalar en årsavgift på kortet, ev. kreditränta, uttagsavgifter utomlands, valutaväxlingspåslag etc. Mindre butiker har svårt att mäta sig med kedjornas lojalitetsprogram, reklambudget och volymrabatter. Med Wee får butiken ett eget lojalitetsprogram och kunddatabas, ett kommunikationsverktyg för marknadsföring, en sidointäkt när butikens kunder handlar i andra wee-anslutna butiker och slipper transaktionskostnaden till banken då kunden betalar med Wee.

Konkurrenter

Det system som mest liknar Wee är COOPs MedMera-kort. Kunden får poäng när man handlar hos COOP eller hos deras 30-tal anslutna samarbetspartners. COOP får betalt av sina samarbetspartners när de skickar sina kunder till dem och kan därför belöna kunden med poäng. Precis så fungerar Wee med skillnaden att kunden får kontanter istället för poäng. Andra system som har delar av det som Wee erbjuder är SEQR, Refunder, SAS Eurobonus och American Express kortet m.fl.

Företaget

Wee.com AG är ett tyskt/Schweiziskt företag noterat på Euronext Paris Stock Exchange sedan 28 juni 2017 och värderades då till 60 miljoner Swiss Franc, CHF av företaget Ernst & Young. Denna värdering inkluderar inte värdet av bank-licensen och e-pengarlicensen (elektroniska pengar) som företaget innehar men ännu inte tagit i bruk. Beräknad lansering av betalningslösningen är Q4 2017. Wee representerar också sektorn för mobilbetalning inom EES (European Economic Senate) och har de senaste fyra åren haft ett nära samarbete med EU.

Investera

Investeringen som man kan göra nu består av ett paket med två delar; aktier i Wee.com AG och finansiering av callcenters.

Aktier i Wee.com AG. Aktien handlas runt 1 Euro och det beror på att mindre än 1% av aktierna är i handel (freefloat) just nu. Bolaget planerar två emissioner i närtid; en mindre emission för distributörer av Wee och anställda sk ”Family and Friends round” och i början av nästa år planeras en emission som är öppen för fonder, institutionella investerare och allmänheten.  När handeln sedan kommer igång med alla aktier under Q1 2018 så kommer aktien troligen hamna över 30 Euro, enligt analytikerna.

Finansieringen av callcenters. Detta är en metod som Wee har testat med ett 50-tal callcenters under snart 2 års tid och varje säljare ansluter i snitt 4-6 butiker per dag. Wee planerar att börja med 1000 call center-agenter i oktober 2017 och öka sedan gradvis till 10 000 globala agenter 2018. När en butik får en kund från Wee så betalar butiken en serviceavgift på köpet som sedan fördelas mellan kund, distributör, butiken som registrerat kunden och Wee. Investeraren får en del av denna serviceavgift varje gång en kund genomför ett köp hos en ansluten wee-butik. Vilket kommer generera löpande intäkter till investeraren.

Wee i praktiken.png

När en fysisk butik ansluter sig till Wee så får butiken sitt eget lojalitetsprogram med egna weeKort/weeApp för att ansluta sina kunder. Kunden är inte begränsad att bara handla i den butiken utan kan även handla i alla Wee-anslutna butiker runt om i världen. Kunden kan i dagsläget leta efter butiker, hitta till butiken genom GPS funktionen, klicka sig till deras hemsida och ringa direkt genom WeeAppen. I kommande funktioner kan kunden kostnadsfritt få hemleverans utan extra kostnad, söka direkt på butikernas varor/tjänster/varumärken,  donera sin cashback till lokala hjälporganisationer, ringa andra wee användare och skicka pengar till andra wee användare (som Swish). Ladda ner  Wee handlarbroschyr  och Kundbroschyr.

Wee arenan i Bad Tölz- helt kontantlös

Nu i september lanserar Wee den första Wee-arenan i Bad Tölz, Tyskland och har som mål att lansera 10.000 arenor runt om i världen. WeeKortet/WeeAppen är designat helt efter klubbens önskemål och används vid entrén med biljett/säsongskort laddat på kortet, det används också som betalning inne på arenan, läskautomater fungerar bara med wee och det finns bankomater där du kan ladda ditt weeKort/weeApp med pengar (när betalningslösningen släpps så kan man koppla WeeKontot till sitt eget bankkonto). Föreningen kan maila sina medlemmar eller pusha ut budskap/erbjudanden till alla inne på arenan. Klubben får också en välbehövlig sidointäkt när deras egna medlemmar handlar hos andra wee-anslutna butiker runt om i världen. Se filmen här

Framtiden

En stor budget har avsatts för att finansiera 500.000 tv-annonser som kommer att spridas på nationella kanaler i 16 europeiska länder från slutet av hösten 2017 och framåt. Det viktigaste centrala budskapet för denna annonsering är att uppmuntra/övertyga konsumenter att ladda hem applikationen för att få cash-back hos alla anslutna Wee-butiker/handlare. Målet för 2017 är 1 miljon anslutna butiker och 100 miljoner kunder runt om i världen. Se reklamen här

Jag investerade själv i bolaget i februari i år efter noggranna efterforskningar och flera möten med ledningen men var och en måste göra sin egen bedömning (se bloggens generella disclaimer). Ladda ner Wee Media Rapport

Vill du ha mer information om investeringen, ansluta din butik eller bli säljare för Wee maila mig på cornelia@gustafzon.com

Bli kund i Wee- helt kostnadsfritt

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

Terranet 2017 års börsraket

Terranet var min första PP (private placement) som jag gjorde 2014. En grupp privata investerare hade gått ihop och ensamma finansierat bolaget sedan 2006. Jag fick möjlighet att köpa aktier från en av dessa investerare och det är jag väldigt stolt och tacksam för, TACK 😘.

Innan bolaget noterades den 30 maj 2017 så genomförde bolaget två emissioner till kursen 12 kr som även var öppna för våra kontakter. Många av mina vänner och affärskontakter tog då risken/chansen och har glädjande nog sett sin investering mer än fördubblas på mindre än ett halvår.

Om bolaget

Terranet grundades 2006 i Lund med en vision om att kunna ringa, smsa, skicka bilder och video utan internet med tanke på att miljarder människor fortfarande har väldigt lite eller ingen tillgång till Internet. Jag kan fortfarande förundras över hur dåligt internet och wi-fi fungerar på många platser i Sverige.

Teknologin har sedan utvecklats till tre olika affärsområden:

  1. Industrial internet of things (IoT)
  2. Chip integration
  3. Multimedia services

IoT

Inom IoT så arbetar Terranet inom aktiv trafiksäkerhet både för att bestämma var andra fordon är och varna när någon ligger för nära och det är risk för kollision. Hela tekniken är helt utan uppkoppling mot internet. Här finns kunder flera kunder som bl.a Autoliv, SAAB, IBM och helt nyligen inleddes ett samarbete med Mappillary kring bil-til-bil kommunikation och aktiv trafiksäkerhet. Läs mer här

Terranet arbetar också med 3M för att utveckla kommunikation i hörselskydd men skulle också kunna integreras i t ex gasmasker eller annan skyddsutrustning. Detta innebär att flera kan kommunicera med varandra även vid radioskugga, utan tillgång till internet eller i bullriga miljöer.

Chip integration

När det gäller detta affärsområde så arbetar Terranet med Qualcomm Inc som är den ledande microchip tillverkaren i världen. Med detta samarbete kan Terranets teknologi integreras direkt i t ex mobiltelefoners chip vilket möjliggör användare att dela data mellan telefoner utan wi-fi eller internet anslutning. Det hjälper också att indetifiera och förutspå användarbeteende. Läs mer här

Multimedia Services

Består av tjänsten Meshmedia som är en mobilapplikation som kan skicka video i full HD mellan flera mobila enheter med äkta 5.1-kanaligt sorroundljud utan uppkoppling mot wi-fi eller 3G/LTE. Här har man precis släppt appen TOneFlix i Indien i samarbete med TelugoOne med 3 miljoner dagliga användare. Appen TOneFlix möjliggör för abonnenter att ladda ner och dela högupplöst video. Läs mer här

Gridd som Terranet utecklade tillsammans med Sony Mobile men som Terranet sedan köpte i juni 2016. Gridd är en andrahandsmarknad för mobildata där abonnenter kan köpa och sälja från varandra från en app utan att vara uppkopplade till nätet.  Här har man påbörjat en testpilot med mobiloperatören Orange Labs. Läs mer här

Investera

Aktien handlas på Nasdaq First North Premier, kortnamn TERRNT B. IPOn var på 13 kr och gick upp till runt 40 kr kort efter introduktionen men har nu stabiliserats sig runt 30 kr +- några kronor. Totalt finns det 23 957 837 aktier, varav 13 779 503 är A-aktier och 10 178 334 B-aktier. Endast B-aktierna är noterade och A-aktierna noteras först 30 maj 2018. Börsvärdet ligger runt 650-700 miljoner.

Om Framtiden

Jag har försökt gå på varje bolagsstämma sedan 2014 och det rekommenderar jag verkligen alla att göra för att få en djupare förståelse för bolagets verksamhet och strategi. Terranet är ett utvecklingsbolag som fått betalt för att genomföra test piloter, tillämpningar och integrationer åt företag som Qualcomm, IBM, Orange, Astra Zeneca, Autoliv, SAAB Kockums och 3M. Mycket ligger i sin linda och när dessa projekt resulterar i volym ordrar så är min övertygelse att Terranet kommer flyga 🚀. Jag har mest A-aktier med lock-up fram till maj 2018 men har även ett litet innehav i min publika portfölj på Sharevillebesök min profil här. Detta är enligt mig en buy-and-hold aktie och min riktkurs är 100 kr inom 1-2 år.

Vill du arbeta på en kreativ miljö med ett högteknologiskt bolag som ligger i framkant så anställer Terranet just nu och har flera spännande tjänster ute, sök jobbet här

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

Disclaimer: Jag vill poängtera att allt som skrivs här om Terranet är mina egna ord och kan mycket väl innehålla faktafel men detta är min alldeles egna upplevelse och tolkning av bolaget. Läs också bloggens generella disclaimer.

Min far han sa…och alla goda ting är tre!

Igår var dagen då jag fick betala priset för ett misstag jag gjorde för 19 år sedan. Jag var 21 år, hade precis gift mig och fått mitt första efterlängtade barn 💙

Jag studerade och vi hade hittat ett helt hus som vi fick hyra. Det var lite dyrt men huset var i gott skick med en liten lättskött trädgård och vi stormtrivdes. Tänk om vi bara hade låtit det vara så perfekt nästkommande 10 år…

Min näsa för affärer fick mig att tänka att det torde vara bättre att äga sitt eget hus och därmed betala till sig själv. Sagt och gjort så hittade vi ett hus i vår prisklass som vi skulle få köpa till ett "kompis pris" från en man i byn. Visst det behövde renoveras men vi stirrade oss blinda på hur mycket vår månadskostnad skulle sänkas under tiden vi studerade och tänkte att vi tar det allt eftersom man vill ju ändå inreda det som man själv vill.

Det blev intensiva år med studier, politiskt engagemang och med tiden tre små fina underverk, en son och två döttrar (och en hund givetvis 😂). Ett hus blev senare tre, en permanentbostad och två fritidshus men alla husen hade renoveringsbehov. Jag kan inte förstå hur vi överhuvudtaget fick lån med våra näst intill obefintliga inkomster och eftersom vi inte hade en krona på fickan så fick vi en snittränta på strax under 10 % med bottenlån, topplån och billån.

För att klara det hela jobbade vi på nätterna och studerade på dagarna, hela livet blev ett ekorrhjul som sedan inte helt oväntat slutade i skilsmässa. Jag hade inte råd att flytta så jag bodde kvar med barnen i några år och först IGÅR sålde jag alltså det sista huset med en stor förlust. Huset hade efter år av uthyrning blivit mer och mer nedgånget. Jag har min vän Timmy att tacka för att jag äntligen tog tag i saken och realiserade min förlust, TACK ❤️

Hur kunde allt detta då hända? Jo det är givetvis många anledningar men främst för att jag var ung, oerfaren och missade en viktig detalj, som min far senare lärde mig, nämligen att det finns tre saker man ska tänka på när man köper hus, var det ligger, tänk på LÄGET, LÄGET, LÄGET!

Cornelia Gustafzon, Finansstrateg och investerare

Brummer News- Försäkringsrådgivaren som tröttnade på branschen

Detta inlägg är publicerat på Brummer News 2017-05-02

Försäkringsrådgivaren som tröttnade på branschen

Finansstrategen Cornelia vill verka för en sundare pensionsmarknad

Cornelia Gustafzon kände en allt större hopplöshet. Hon jobbade i en sektor där avståndet mellan kundernas behov och det som branschaktörer erbjöd bara tycktes växa sig allt större.

– Jag gick på stranden i Limhamn där jag bor och sade till mig själv: ’Nu lägger jag ner det här, jag slutar som försäkringsrådgivare och jobbar enbart med att förvalta min egen portfölj’, säger hon.

Pengarna styr

Det här var drygt ett år sedan, och det har inte blivit enbart portföljförvaltning sedan dess för Cornelia. Men vi börjar med det hon ansåg var allvarliga brister i det svenska systemet för finans- och försäkringsrådgivning.

– Rådgivningsverksamhet utformas i stor utsträckning utifrån det faktum att den stora intjäningen kommer från förvaltning av pensionskapital, när det borde vara varje kunds individuella behov av en sammansatt lösning som styr. Varje kund har en unik situation vilket från rådgivarens sida behöver bemötas med kunskap och servicevilja. Men rådgivaren belönas och mäts på försäljning av pensionslösningar, inte på servicenivå och tillgänglighet. Därför får kunderna inte det mervärde av rådgivningen som de har rätt att kräva, säger hon.

Mix av indexfonder, aktiv förvaltning och hedge

Som arbetsgivare gäller det att vara skeptisk till det smörgåsbord av investeringsalternativ som rådgivaren målar upp. Vad rådgivaren har möjlighet att erbjuda är en sak – vad resultatet egentligen blir är ofta en helt annan. Cornelias erfarenhet är att de anställdas pensionspengar tenderar att hamna i en och samma lösning, nämligen rådgivningsföretagets egen fond-i-fond, med onödigt hög totalkostnad som följd. Utmaningen är att hitta oberoende expertis som är kvalitetssäkrad och utan dolda incitament från branschen.

Vad rådgivaren har möjlighet att erbjuda är en sak-vad resultatet egentligen blir är ofta en helt annan. Vid en pensionsupphandling bör man ta in en oberoende konsult som mot ett arvode kan fungera som ett värdefullt stöd. Skapa en tydlig upphandlingsmall som hjälper företaget att reda ut totalkostnaden för olika lösningar. Var tydlig med att den oberoende pensionskonsulten kan komma att genomföra stickprovskontroller över tid, säger hon.

Cornelia anser att en bra approach för att skapa en gedigen pensionsportfölj är att utgå från tänket med en fond-i-fond lösning. Men det blir billigare och minst lika bra om man sätter samman en egen mix av aktiv och passiv förvaltning, ränteplaceringar och hedgefonder.

– Indexfonder, det vill säga passivt förvaltade fonder som ligger nära ett marknadsindex, är en bra bas som sänker totalkostnaden och ger god riskspridning. Aktivt förvaltade fonder är bra om du vill åt en nischad marknad eller vill följa en förvaltare som har bra track record över tid. Hedgefonder eller företagsobligationsfonder är ett bra komplement för att sänka marknadsrisken i din portfölj och öka den riskjusterade avkastningen.

Cornelia framhåller vikten av att hålla koll på totalkostnaden. En egen portföljmix av det slag hon beskriver bör inte kosta mer än 1 procent.

Påverkan genom bloggande

Idag känner sig Cornelia inte lika hopplös. Visst, hon har fått nog av att verka i branschen. Men hon vill fortfarande påverka den.

– Jag insåg att jag hade värdefull kunskap om de här frågorna som en bred allmänhet skulle ha nytta av. Så parallellt med egen portföljförvaltning började jag blogga under namnet Miss Moneypenny om investeringar, pensionsfrågor och finansbranschen i stort. Bloggen har fått stor uppmärksamhet och jag blir inbjuden som gästskribent och föreläsare i olika sammanhang. Samtidigt börjar frågor om provisioner, etik och kundnytta i finansbranschen verkligen bubbla upp till ytan, säger hon.

Cornelia vill att branschaktörer anstränger sig för att skapa större kundnytta, till exempel genom att utbilda sina kunder i att själva ta ansvar för sin ekonomi på både kort och lång sikt. Det handlar om att engagera och förmedla kunskap om hur man förvaltar sina pengar samt erbjuda en bra bas av lågkostnadsalternativ. Servicenivån och viljan att sy ihop en attraktiv totallösning måste också bli betydligt bättre.

En väg dit är att kunderna börjar ställa tydligare krav.

– Min hopplöshet för ett år sedan handlade mycket om att inte ens kunderna, som var de stora förlorarna, verkade bry sig. ’Är det mig eller alla andra det är fel på?’, tänkte jag då. En större medvetenhet, tydligare krav på branschen och framförallt ökad betalningsvilja hos kunden för oberoende rådgivning skulle få stor genomslagskraft, avslutar hon.

Cornelias 5 tips till dig som ser över din tjänstepension eller står inför nyval:

  1. Vad betalar jag i totala avgifter för mitt sparande och vilka val behöver jag göra i försäkringsskyddet för att skapa trygghet för mig och min familj vid olycksfall, längre sjukskrivning eller dödsfall?
  2.  Leta efter alternativ till din befintliga pensionsportfölj, dvs jämför dina innehav med andra fonder med samma inriktning och risknivå som kan ge en motsvarande eller bättre värdeutveckling.
  3. Vad har min rådgivare för utbud om jag vill fokusera på låg risk, låga avgifter eller absolutavkastande strategier?
  4. Hur får min rådgivare betalt och kan det vara bättre för mig att betala ett arvode istället för att betala genom produkterna? Vilka incitament har rådgivaren för att fortsätta intressera sig för mig, mina behov och tillhandahålla servicen som jag kan tänkas behöva över tid?
  5. Var kritisk, tänk på att inget är gratis och att generella prislistor/jämförelser ej brukar gälla tjänstepension, säkerställ vad som gäller för just ditt avtal – innan du skriver under.

Börshajen- Realisera ditt drömliv som pensionär

Detta inlägg är publicerat 2017-04-01 på Börshajen som en introduktion till Pensionsskolan.

Ditt liv handlar om dig, dina drömmar och din livsstil. Att kunna ha valfrihet att leva det liv man vill. Nu kanske du suckar och tänker ännu ett inlägg om pension, precis som om jag inte hade tillräckligt dåligt samvete redan innan men jag vill berätta för dig att pension är positivt, pension är din framtida lön när du har all tid i världen att göra allt vad du drömmer om.

Pensionen handlar egentligen om att skjuta lite konsumtion på framtiden, att fördela sina medel över hela livet, att planera sin framtida lön och att kunna upprätthålla den livsstil man vill ha hela livet. Allt detta är egentligen positivt men när vi pratar om pension så har vi oftast negativa associationer, man förknippar ordet med slutet, död, tråkigt, krångligt och en stor skopa dåligt samvete eftersom man vet att man borde ta sig i kragen och göra något utan att exakt veta vad.

Rådgivarna spelar ofta på detta dåliga samvete för att sälja på dig dyra fond-i-fond eller en obegripliga strukturerad produkt som knappt går att förklara. Eller din egen känsla av att inte ha koll på läget. Rådgivarnas lösning för att ge dig koll är därför baka ihop pensioner på ett ställe med tillhörande flyttavgifter som du som kund får betala. Detta behöver inte alls vara den bästa lösningen.

Det finns också ett allvar i det här med pension och det är en rädsla för att pengarna inte ska räcka till. När man slutat sitt yrkesverksamma liv så har man oftast inte längre chans att påverka sin pension, det man har sparat ihop privat eller genom arbetsgivaren samt det lilla bidraget som staten bistår i form av allmän pension är det man får, varken mer eller mindre, i resten av sitt liv. Det pratas om att fler och fler tar ut pensionen på kortare tid och det kommer jag ge svaret på varför det är på det viset och när man planerar utbetalningarna från pensionen så är det din sista löneförhandling men inte med din chef utan med skatteverket.

Pension är inte alls tråkigt eller krångligt men det kan vara komplext i den mån att det finns många olika regler, skatteeffekter och juridiska aspekter som är nödvändiga att känna till som kund. Något som också kan ställa till det är att pensionen ofta är paketerad med en rad andra produkter som premiebefrielse, sjukförsäkring, livförsäkring och olycksfall, vilket kan ta fokus från det viktiga sparandet och resulterar i att man inte lägger tillräckligt stor vikt vid att maximera avkastningen i sparandet. Många tar dessutom på tok för låg risk med sina pengar.

I min pensionsskola så går jag igenom pensionens alla delar och vad man kan göra för att maximera sin framtida lön. Allmän pension, privat pension, löneväxling, tjänstepension och företagarens egen tjänstepension men hur mycket behöver man egentligen spara, vad ska man tänka på när det gäller förvaltning, avgifternas betydelse, ränta-på-ränta effekt och vad kan man göra om man inte har en tjänstepension via jobbet?

Använd gärna kommentarsfältet nedan för frågor och funderingar.

/Cornelia Gustafzon,
Finansstrateg

En magisk kväll i Malmö

På alla hjärtans dag när jag gick kvällsrundan med hunden så hade någon dekorerat hela bryggan såhär vackert med ljus, marschaller och rosenblad i mitten. Jag blev helt varm i hjärtat och kände mig hoppfull när jag såg hur någon ansträngt sig så för att visa sin kärlek till en annan människa. Samtidigt vet jag hur skört livet kan vara och hur många i vår omgivning som av olika anledningar inte har det bra. Ohälsa, utanförskap, missbruk eller brist på pengar kan förstöra så mycket och därför känns det viktigare än någonsin att ha dagar som alla hjärtans dag, julafton och födelsedagar då man visar sin kärlek och uppskattning för andra människor.

Jag bor i Malmö och vår stad har skakats av skjutningar, våld och terrorism men varje år uppmärksammar staden sina entreprenörer i en årlig gala där det delas ut 9 olika priser som årets företagare, årets rookie, årets jobbkomet osv. Förgyllde mitt sällskap gjorde Carina Brorman och Frida Martinsson, som driver ByFridaEm var imponerande nog var nominerad till årets företagare i kategorin miljö och hållbar utveckling. Klänningen hon har på sig och våra smycken tillverkar hon av cykelslang men mer om henne i ett senare inlägg.


På bilden från vänster Cornelia Gustafzon, Frida Martinsson och Carina Brorman.

I årets upplaga av Malmö Näringslivsgala var temat ”TILLSAMMANS” och det genomsyrade hela galan. Många entreprenörer och eldsjälar bidrar aktivt till att göra vår stad bättre och främja ett rikt kultur- och föreningsliv. Denna starka sammanhållning och alla dessa goda insatser tror jag är anledningen till att Malmöborna trivs riktigt bra i sin stad och hamnar på sjunde plats bland flera hundra europeiska städer i en enkätundersökning gjord av EU-kommissionen.

Men kärleken kan kännas avlägset när man har en ansträngd ekonomi och många i Malmö har det fattigt. Oro för pengar är en stor energitjuv som kan ta fram sidor hos oss som vi inte visste existerade. Det finns egentligen inget lätt svar på varför vi blir som vi blir, någon som haft det fattigt blir antingen sparsam eller en slösare där varje krona bränner i fickan. När jag var liten så sa min pappa alltid att det är viktigare med små utgifter än stora inkomster och det är sant, vår konsumtionstakt kommer vara helt avgörande för om vi kommer lyckas få ihop en ekonomisk trygghet eller inte. Här behövs det utbildning för att kunna ändra vårt sätt att tänka därför är initiativ som Andra Farhads Börshajen så värdefulla och det gjorde att jag sedan januari valde att börja blogga även där. Läs mer på http://www.borshajen.nu

Var rädda om varandra därute ❤

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare


RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #finansbranschen #pengar #pratapengar #investeringar #valentinesday #allahjärtansdag #malmönäringslivsgala #malmönäringslivsgala2017 #byfridaem #gala #businesswoman #borshajen

Förlora inga pengar på ”Pump & Dump”aktier

Jag vill börja med att välkomna alla nya följare i bloggen och på Shareville. Jag känner stort ansvar och är ödmjuk inför den senaste tidens brus i media om Facebook grupper som pumpar och dumpar aktier. Faktum är att det finns många influencers på nätet som sannerligen kan påverka aktiekurser. Utöver Facebook grupper finns det profiler på Twitter och Shareville med tio tusentals följare men även analyshus och banker som påverkar aktiekurser genom riktkurser, köp eller sälj rekommendationer. Något som gör mig väldigt bedrövad är media som inte skyr några medel i jakten på läsare med felaktiga artiklar och missvisande rubriker.

Vad är då Pump & Dump? Vad man menade i sina artiklar runt pump och dump var att man rekommenderade andra att köpa aktier med låg volym för att sedan haussa dom för att få upp kursen och då sälja för egen vinnings skull. Nu var det bara skrattretande att media hänger ut en nystartad och förhållandevis obetydlig Facebookgrupp med ca 2000 småsparare att ta skulden för en problematik som genomsyrat hela finansbranschen under lång tid. Under de senaste åren har vi sett bevis på vilken maktfaktor sociala media utgör. Bolag kan råka illa ut om ”fel” personer skriver något negativt om bolaget därför är det viktigt att snabbt få in dessa influencers som aktieägare i bolaget. Det måste även finnas en beredskap hos de noterade bolagen för hur man ska hantera den kris som uppstår om rykten uppstår och börjar cirkulera i sociala media. En enda person kan ställa till med stor skada för bolaget därför behöver man lojala aktieägare på ”insidan”.

Färska exempel från verkligheten

När det gäller pump och dump så har jag tänkt visa några exempel på kurspåverkan. Det första exemplet är Hansa Medical som hade låg omsättning och kursen hade legat runt 75 kr i flera månader men gick upp 76 % när SEB släppte en ny riktkurs på 250 kronor. Det skulle vara intressant att gå igenom SEB köp- och säljbeteende före och efter de gick ut med den nya riktkursen. Se gärna volymen i de nedre staplarna i samband med nyheten. Jag lider med dem som köpte på 132 kr när dagens kurs ligger runt 114 kr. En aktie kan inte stiga i evighet och vem vet om och när kursen når dit igen…  https://www.avanza.se/placera/redaktionellt/2016/11/07/seb-haussar-hansa.html

Ett annat färskt exempel är när en känd Shareville profil med över 50 000 följare säger i en intervju på youtube att han ska ta in ett nytt spännande bolag i sin portfölj. Även jag blev väldigt nyfiken på vad det kunde vara för bolag som han hade spanat in och får erkänna att jag höll lite extra utkik på Shareville (där man ser handeln i realtid). När han sedan köpte så hann jag inte köpa, kursen rusade direkt. Han skrev även en lång text om varför han trodde så mycket på detta bolag som även lades upp till hans över 20 000 Twitter följare. Resultatet blev som ni ser nedan en kursrusning på ca 40 %. Nu kanske avsikten är att äga aktien långsiktigt men rent teoretiskt så skulle man kunna sälja aktien direkt och därmed tjäna grymma pengar…

Ett annat bolag som haft stora motgångar senaste tiden är Fingerprint, här är bevakningen i media skoningslös. Hela Twitter rasade nyligen mot en journalist som hade skrivit felaktig information om bolaget utan att kontrollera fakta, det korrigerades förvisso men skadan var redan skedd med småsparare som sålt av sina aktier i panik som följd. Nu tror inte jag att vi sett det de sista i denna härva och oavsett vad som stämmer eller inte så är det beklagligt när ett så framgångsrikt bolag drabbas på detta viset både för kunder, aktieägare och anställda.

Även analyshusen har varit i blåsväder sista tiden eftersom man menar att de inte är oberoende. Di skriver: ”En ny intressekonflikt inom finansbranschen har kommit i fokus i spåren av de krympande courtageintäkterna: att analytiker känner sig tvingade att ge positiva aktierekommendationer för få tillgång till bolagens högsta beslutsfattare, för egen eller för sina kunders del.” Läs hela artikeln här: http://www.di.se/nyheter/uppgifter-analytiker-tvingas-ge-positiva-omdomen/

Förlora inga pengar

Jag har tänkt mycket på vad jag köper i min Shareville portfölj den senaste tiden och om jag borde byta strategi med respekt för mina följare, därav mitt inlägg på sociala media häromdagen där jag uppmanade mina följare och sälja av när jag gör det. Tilläggas bör att inte köpa samma aktier som jag har i min portfölj om aktien redan gått upp mycket. Jag har gjort en mängd misstag på börsen och är långt ifrån fullärd men vill ändå dela med mig lite hur jag tänker, med rätt tänk så kan vi tjäna pengar på börsen.

Tips för att tjäna pengar och inte förlora på pump & dump:

  1. Köp när det är låg volym och sälj alltid vid ökande volym. En aktie kan omöjligt gå upp i all evighet. En grundregel som ofta stämmer är att man ska sälja till frukost och köpa vid lunch. Köp billigt och sälj dyrt.
  2. Jaga inte botten eller toppen. Inse snabbt om du hoppade på en aktie i fel tid en fallande trend-sälj och köp tillbaka när den fallit färdigt. Hoppa av i tid, tänk inte att en aktie ska gå upp flera hundra procent. Sätt en målkurs och sälj av hela eller delar av innehavet när den når dit. Många säljer av rädsla när kursen går ner och behåller av girighet utan att hämta hem sin vinst när vi borde göra tvärtom.
  3. Minimera förluster- sitt inte och vänta till aktien går ner i källaren, inte ens om du är väldigt långsiktig. Då kan det vara bättre att sälja med en liten förlust och sedan köpa tillbaka vid en lägre kurs om den fortsätter gå ner. Köp aldrig i en nedåtgående trend detta behöver inte innebära att det är rea. Det bästa för riskspridningen är att köpa eller sälja i omgångar som man gör vid ett månadssparande.
  4. Använd stopp-loss funktionen och kurslarm. När du köper så sätt direkt en stopp-loss vid en viss kurs. Bestäm dig innan när och hur mycket du tänkt sälja. De flesta banker har gratis kurslarm då får man ett mail när kursen når en viss nivå, jag kör procentuell förändring på 5 % både uppåt och nedåt därmed inte sagt att jag alltid säljer då.
  5. Ta hem vinster löpande- det är aldrig fel att ta hem en vinst.

Idag är en perfekt dag att komma igång med aktier, nu kör vi 😘👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare 

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #finansbranschen #pengar #shareville #aktier #whywait #pratapengar #investeringar #di #placera #avanza #nordnet

 

 

 

Ok att tjäna pengar på börsen?

Börsen är älskad och hatad, börsen väcker känslor och nyfikenhet och många har en åsikt eller förutfattad mening om börsen. Jag har haft många spännande diskussioner om aktiehandel och hur man ska se på risk den sista tiden. Många har bränt sig och jag har stor respekt för att alla inte kommer hålla med mig. Jag tänkte ändå dela mina erfarenheter, hur jag byggt mitt kapital på börsen, min syn på placeringsstrategier och vad jag tittar på när jag väljer aktier.

Jag träffar många har fått upp intresset för ekonomi och sparande vilket känns väldigt roligt men jag träffar även dem som har tappat tron på finansbranschen och därför gör ingenting, stoppar pengar i madrassen eller köper guldtackor. Om man vill bygga ett kapital snabbt så måste man ha en mer offensiv strategi än om man redan har miljoner då man kan ha en mer kapitalbevarande strategi. Därför finns det troligen lika många strategier därute som det finns förutsättningar och behov. Vissa tycker att kortsiktig handel är oetiskt och att man bör äga en aktie en viss tid. Vissa vill enbart investera i jämlika bolag, gröna bolag eller bolag med hållbar eller etisk profil. Jag hyser stor respekt för det men för egen del så har jag inga sådana preferenser. Jag äger en aktie så länge jag tycker och investerar i bolag som jag tror kan ha en kraftig värdeutveckling kortsiktigt, jag handlar på börsen för att tjäna pengar, rätt eller fel.

Världens 8:e underverk

För att kunna bygga ett kapital så måste man ha ett kapital, pengar ger pengar. Tänk dig en snöboll, för att den ska kunna växa så måste man först ha en liten snöboll som man sedan rullar för att den ska kunna växa sig större och större. Denna första snöboll måste man få ihop på något sätt antingen genom att spara, låna, ärva eller vinna. Som man förstår i liknelsen med snöbollen så drar man aldrig ifrån något utan snöbollen i sin helhet rullas hela tiden, så detta blir kraftfullast om man även återinvesterar avkastningen. Detta kallas även ränta-på-ränta effekt och vissa säger att det är världens 8:e underverk. För att kunna kicka igång underverket så måste man få ihop ett startkapital.

Buy-and-hold-strategin

Det som gett bäst avkastning över tid är börsen. Börsen är en andrahandsmarknad för aktier och andra finansiella instrument. Företag börsnoterar sig för att underlätta ägarspridning, riskspridning och finansiering. Genom börsen kan företag få nya ägare från hela världen och enkelt dela med sig av vinsten eller ta in kapital genom emission. En aktie är en ägarandel i ett bolag som vi enkelt kan köpa genom börsen. Visst är det spännande att vi kan bli delägare i ett bolag, få del av deras värdeutveckling och kanske även ta del av bolagets vinst i form av utdelning. Det finns företag i USA som kallas för aristokrater, dividend aristocrats. Detta är bolag noterade på börsindexet S&P500 och som kontinuerligt höjt sin utdelning minst 25 år i rad. Totalavkastningen för indexet S&P 500 Dividend Aristocrats de senaste tio åren är närmare 170%, medan S&P500 under samma period avkastat 100%. Här hittar vi kända bolag som Coca-Cola, Pepsodent, Johnson & Johnson och Procter & Gamle, en bra översikt hittade jag på Swedbanks hemsida. I Sverige har vi inga aristokrater men Castellum, Hufvudstaden och H&M är några företag som börjar närma sig. Dessa aktier lämpar sig bäst för buy-and-hold strategin, vilket innebär att man äger aktien under en lång tid och återinvesterar avkastningen. Här är en prognos på troliga högutdelare 2017.

Buy low-sell high-strategin

Den strategi som jag använt för att snabbt bygga ett kapital är buy low-sell high. Här letar man efter undervärderade bolag eller bolag som kan gå upp kraftigt inom en överskådlig framtid. Fingerprint är ett sådant exempel som i början kostade bara några kronor för att sedan gå upp till över 600 kr per aktie inom loppet av 1 år och tack vare Fingerprint har vi fått många nya aktiemiljonärer. Min strategi är att försöka hitta potentiella raketer bland de billigare aktierna som gärna kostar under 20 kr. Jag gör det av flera anledningar: jag får fler aktier, fallhöjden är lägre och sannolikheten att aktiekursen ska kunna gå upp 100 % eller mer är betydligt större än vad det är för de stabilare och dyrare aktierna. En annan viktig sak för den kortsiktige är att aktien gärna får vara populär så den omnämns i tidningen eller i sociala media, ha hög omsättning och volatilitet. Många börsintroduktioner blir väldigt lyckade och tecknar man sig för det så får man ofta en unit som består av både aktier och teckningsoptioner som båda går att sälja. Har du pengar som du har råd att förlora och snabbt vill bygga ett kapital så skulle jag välja bolag med högre risk/potential så man snabbt får ihop till en snöboll som sedan kan växa. Känns det bättre mentalt så kan du investera en mindre summa, dubbla kapitalet och ta ut din initiala insats. På så vis så är det bara avkastningen som man satsar i fortsättningen, pengar som man ändå inte hade från början. Jag har skrivit ett inlägg som handlar om hur man kan tänka kring risker i aktier som du kan läsa här eller hur du kommer igång med aktier här.  Vill man se mina innehav så har jag en portfölj med högrisk aktier som man kan följa i realtid på Shareville och inom kort så kommer jag även dela min utdelningsportfölj som är mer lämplig att börja med om man aldrig handlat med aktier tidigare 😊

Idag är en perfekt dag att komma igång med aktier, nu kör vi 👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #finansbranschen #pengar #shareville #aktier #whywait #pratapengar

 

 

 

 

Dags för finansbranschen att aktivera sin bullshit detektor

Publicerades i tidningen Pensioner & Förmåner nr 10-2016

Denna krönika publicerades i tidningen Pensioner & Förmåner nr 10-2016

Stålbadet har börjat inom finansbranschen. Förändring är avgörande om vi ska vinna kunders förtroende. De företag som tar ansvar och ställer om sin affärsmodell till att öka kundernas engagemang, intresse och delaktighet kommer stå som segrare.

   Runt om i våra organisationer finns påvedömen med mellanchefer som tillämpar management by fear, tar sig friheter och bygger små imperium av subkulturer. De rekryterar och befordrar medarbetare baserat på vänskap, helst med ”rätt” kön och som passar in i deras mall. Deras drivkrafter har tyvärr inte ändrats men deras tid är redan förbi, de är offer för strukturer och produkter av en annan tid. Denna avsaknad av hållbart ledarskap, sunda värderingar och kundvänliga belöningssystem inom finansbranschen har lett till en förtroendekris för branschen i stort. Jag kan komma på miljarder skäl till att finansbranschen inte själva kommer göra den nödvändiga förändringen och det stavas PENGAR!

   Rädslan för provisionsförbud har fått finansbranschen att ställa om till att sälja egna produkter som säkerställer livsvarig intjäning. Egna förvaltningslösningar som traditionell förvaltning och fond-i-fond lösningar och som bygger på att kunden ska vara passiv. Branschen har stor skuld i att kunder uppfattar vårt erbjudande som ointressant, komplicerat och svårt. Digitaliseringens tid är här och företag inom finans och försäkring satsar nu stora pengar på robotrådgivning och digitaliserade tjänster. Målet är att öka volym och tillgänglighet men även komma runt personberoendet, compliance och dokumentationskrav. Om dessa tjänster överhuvudtaget ska nyttjas av kunderna så är det nödvändigt att först göra kunden medveten om behovet av sparande och trygghetslösningar, precis som rådgivaren kan göra i det personliga mötet. Det vore naivt att tro att kunden vaknar upp en dag och tänker: ”Jag är nog felförsäkrad så jag behöver nog gå in på en digital tjänst för att se vad jag kan tänkas ha för behov.”

   Banker, försäkringsbolag, försäkringsmäklare och arbetsgivare har alla ett kollektivt CSR ansvar. Vårt ansvar är att säkerställa våra kunders trygghet och ekonomi på kort och lång sikt för att förhindra att de faller igenom systemet socialt och ekonomiskt. För att inte riskera att bli fattigpensionär eller att sparandet urholkas så spelar kostnader och avgifter en central roll, här måste många aktörer bli lite mer ”fairtrade” och sluta sko oss på kundernas pengar. För att höja rådgivningens status så behöver vi börja ta betalt, vara transparent med kostnader och mäta rådgivare på hur många av bolagets kunder man gett service. Företagen som vill sticka ut hakan behöver tydliggöra ATT man tar sitt sociala ansvar för både kunder och medarbetarna och ännu viktigare att visa HUR man gör det.

   Förr var affärsmodellen att rådgivaren skulle göra jobbet åt kunden och dennes ersättning var inbyggd i produktens avgift. Idag ska kunden göra allt på egen hand men får likväl betala samma avgift, detta kan inte vara rimligt! Rådgivare som gärna vill påvisa sitt värde och komplexiteten i sin kunskap slänger sig med påhittade titlar som ”senior wealth manager”, obegripliga termer och förkortningar som skapar förvirring och ger rådgivaren ett kompetensövertag. Rådgivning har i många fall bytts ut mot ren produktförsäljning med en kortsiktighet och fokus på egen inkomst. Våra ersättningsmodeller resulterar i att rätten till rådgivning blivit en klassfråga, höginkomsttagare och förmögna företagare prioriteras på bekostnad av våra lojala och trogna kunder. De flesta får inte träffa sin rådgivare utan administrationen skickar ut blanketter. Detta kan inget bolag vara nöjd med och är det så att vi inte kan erbjuda kvalitativ rådgivning så vore det tryggare för kunden att använda sig av robotrådgivning.

   Finansbranschen kommer att genomgå en självsanering mycket tack vare den ökade bevakningen från media och kundernas ökade medvetenhet. Min spaning är att företagens värderingar och identitet vara helt avgörande för att kunna attrahera ”framtidens” ägare, kunder och medarbetare. Det finns flera snabbrörliga uppstickare på finansmarknaden som pressar priser, utmanar strukturer och ifrågasätter uråldriga affärsmodeller. Dessa bolag ligger i framkant vad gäller digitalisering och andra framgångsfaktorer som jämställdhetsarbete, språkbruk i blogg och podcast, närvaro på sociala media och inte minst deras fokus på att öka kundens intresse, engagemang och delaktighet. En innovativ tjänst som redan blivit en succé är en social plattform där kunder kan se in i varandras portföljer, följa börskurser och få tips av andra sparare. Detta tror jag är framtiden eftersom vi gärna ber andra om rekommendationer.

   Det är dags att våga förändras, rensa upp och ta krafttag mot bullshit och ta nästa steg in i framtiden.

//Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

bild-konsult

3:12- VINNARE OCH FÖRLORARE MED NYA FÖRSLAGET FÖR FÅMANSFÖRETAG

Nu är det dags för översyn av reglerna för fåmansföretagare igen och denna gång ser vi en klar försämring för alla men hårdast slår det mot de minsta företagen. Vi kommer att få se en hel del kreativa lösningar och konsulterna kommer garanterat ha fullt upp eftersom reglerna är onödigt komplicerade och svåra.

Möjliga scenario som ett resultat av de nya reglerna; livliga diskussioner mellan delägare både i och utanför närstående kretsen, så aktieägaravtal kommer att bli viktigare än någonsin. Vi kommer sannolikt att få se delägare som gifter sig 💍eller sambos som skaffar barn 🍼 för att komma åt närstående regeln, företag kommer flytta utomlands, läggas ned eller inte ens startas. Några kommer definitivt försöka ta sig ur 3:12 regelverket och göra aktierna okvalificerade alternativt starta enskild firma, HB el KB. Förvånande är att man väljer att inte röra företagens sparade utdelningsutrymme motsvarande ca 750 miljarder eller karenstiden på 5 år för okvalificerade aktier. 🤔

I Sverige finns det 1 088 310 aktiebolag, varav 803 327 st av dessa är enmansföretag, 246 132 st har 1-9 anställda, 32 641 st har 10-49 anställda och drygt 6000 företag har fler än 50 anställda. (källa:SCB:s Företagsdatabas). Här kommer några praktiska exempel på hur förslaget, som förväntas träda i kraft 1 jan 2018, kan slå mellan olika företagare och vilka som är vinnare och förlorare:

ensam-konsulten

Enmansföretaget.png

familjeforetaget-1-utomstaende

konsultforetaget-med-spritt-agande

ica-handlaren

Vinnare förlorare.png

Stort varmt tack till Ingemar Ritseson, Skattejurist på Grant Thornton, för att du hjälpt mig ta fram några av dessa siffror i räkneexemplen men vill tillägga att vi inte ansvarar inte för riktigheten i dessa siffror utan endast vill ge en indikation på hur förslaget kan komma att slå mellan olika företagare. Läs gärna inlägget Skatteoptimering för företagare med AB och hur du MAXIMERAR dina möjligheter

Lycka till och nu kör vi! 👊

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt #zeroloss #grantthornton