Dags för finansbranschen att aktivera sin bullshit detektor

Publicerades i tidningen Pensioner & Förmåner nr 10-2016

Denna krönika publicerades i tidningen Pensioner & Förmåner nr 10-2016

Stålbadet har börjat inom finansbranschen. Förändring är avgörande om vi ska vinna kunders förtroende. De företag som tar ansvar och ställer om sin affärsmodell till att öka kundernas engagemang, intresse och delaktighet kommer stå som segrare.

   Runt om i våra organisationer finns påvedömen med mellanchefer som tillämpar management by fear, tar sig friheter och bygger små imperium av subkulturer. De rekryterar och befordrar medarbetare baserat på vänskap, helst med ”rätt” kön och som passar in i deras mall. Deras drivkrafter har tyvärr inte ändrats men deras tid är redan förbi, de är offer för strukturer och produkter av en annan tid. Denna avsaknad av hållbart ledarskap, sunda värderingar och kundvänliga belöningssystem inom finansbranschen har lett till en förtroendekris för branschen i stort. Jag kan komma på miljarder skäl till att finansbranschen inte själva kommer göra den nödvändiga förändringen och det stavas PENGAR!

   Rädslan för provisionsförbud har fått finansbranschen att ställa om till att sälja egna produkter som säkerställer livsvarig intjäning. Egna förvaltningslösningar som traditionell förvaltning och fond-i-fond lösningar och som bygger på att kunden ska vara passiv. Branschen har stor skuld i att kunder uppfattar vårt erbjudande som ointressant, komplicerat och svårt. Digitaliseringens tid är här och företag inom finans och försäkring satsar nu stora pengar på robotrådgivning och digitaliserade tjänster. Målet är att öka volym och tillgänglighet men även komma runt personberoendet, compliance och dokumentationskrav. Om dessa tjänster överhuvudtaget ska nyttjas av kunderna så är det nödvändigt att först göra kunden medveten om behovet av sparande och trygghetslösningar, precis som rådgivaren kan göra i det personliga mötet. Det vore naivt att tro att kunden vaknar upp en dag och tänker: ”Jag är nog felförsäkrad så jag behöver nog gå in på en digital tjänst för att se vad jag kan tänkas ha för behov.”

   Banker, försäkringsbolag, försäkringsmäklare och arbetsgivare har alla ett kollektivt CSR ansvar. Vårt ansvar är att säkerställa våra kunders trygghet och ekonomi på kort och lång sikt för att förhindra att de faller igenom systemet socialt och ekonomiskt. För att inte riskera att bli fattigpensionär eller att sparandet urholkas så spelar kostnader och avgifter en central roll, här måste många aktörer bli lite mer ”fairtrade” och sluta sko oss på kundernas pengar. För att höja rådgivningens status så behöver vi börja ta betalt, vara transparent med kostnader och mäta rådgivare på hur många av bolagets kunder man gett service. Företagen som vill sticka ut hakan behöver tydliggöra ATT man tar sitt sociala ansvar för både kunder och medarbetarna och ännu viktigare att visa HUR man gör det.

   Förr var affärsmodellen att rådgivaren skulle göra jobbet åt kunden och dennes ersättning var inbyggd i produktens avgift. Idag ska kunden göra allt på egen hand men får likväl betala samma avgift, detta kan inte vara rimligt! Rådgivare som gärna vill påvisa sitt värde och komplexiteten i sin kunskap slänger sig med påhittade titlar som ”senior wealth manager”, obegripliga termer och förkortningar som skapar förvirring och ger rådgivaren ett kompetensövertag. Rådgivning har i många fall bytts ut mot ren produktförsäljning med en kortsiktighet och fokus på egen inkomst. Våra ersättningsmodeller resulterar i att rätten till rådgivning blivit en klassfråga, höginkomsttagare och förmögna företagare prioriteras på bekostnad av våra lojala och trogna kunder. De flesta får inte träffa sin rådgivare utan administrationen skickar ut blanketter. Detta kan inget bolag vara nöjd med och är det så att vi inte kan erbjuda kvalitativ rådgivning så vore det tryggare för kunden att använda sig av robotrådgivning.

   Finansbranschen kommer att genomgå en självsanering mycket tack vare den ökade bevakningen från media och kundernas ökade medvetenhet. Min spaning är att företagens värderingar och identitet vara helt avgörande för att kunna attrahera ”framtidens” ägare, kunder och medarbetare. Det finns flera snabbrörliga uppstickare på finansmarknaden som pressar priser, utmanar strukturer och ifrågasätter uråldriga affärsmodeller. Dessa bolag ligger i framkant vad gäller digitalisering och andra framgångsfaktorer som jämställdhetsarbete, språkbruk i blogg och podcast, närvaro på sociala media och inte minst deras fokus på att öka kundens intresse, engagemang och delaktighet. En innovativ tjänst som redan blivit en succé är en social plattform där kunder kan se in i varandras portföljer, följa börskurser och få tips av andra sparare. Detta tror jag är framtiden eftersom vi gärna ber andra om rekommendationer.

   Det är dags att våga förändras, rensa upp och ta krafttag mot bullshit och ta nästa steg in i framtiden.

//Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

bild-konsult

5 comments

  1. Bra att du tar upp detta. Det är dags att som sparare får ta del av vinsterna på ett mer transparent sätt. Bra analys!

    Gilla

    1. Tack Lars-Olof för din kommentar! Jag hoppas att cash-back är något som kommer att komma, det är stort i andra länder på både försäkringar och lån. Däremot är jag skeptisk till rådgivare som väljer dyra lösningar och ger tillbaka hela provisionen till företagen, det kan handla om miljonbelopp och jag har svårt att se att detta inte skulle vara muta. Jag tror mer på billiga förvaltningslösningar och att vi får börja vänja oss att betala för rådgivningen. Vad anser du? Vänligen Cornelia Gustafzon

      Gilla

  2. Du är underbar! Precis det du pratar om är något vi på Capfor kan stå för och erbjuder alla våra klienter. Förbjud provision så vi får sätta startpunkten för att människor får en personlig äkta rådgivning som enbart har en agenda och det är att försöka få ordning på människors liv och möjligheterna ökar att faktiskt få sin bästa version av sitt liv!

    Liked by 1 person

    1. Tack Joakim! Ni är grymma och jag hoppas att det kommer fler rådgivare som er eftersom vi är alldeles för få som enbart arbetar för kunden utan andra ekonomiska incitament. Allt gott! Cornelia Gustafzon

      Gilla

  3. Hej Cornelia,

    tack för en bra artikel!

    Jag är säker på att det kommer att dyka upp fler rådgivare som jobbar på det sättet. Jag är ytterligare en 🙂

    Precis som du är inne på är jag övertygad om att arvode direkt från kunden är den enda långsiktigt hållbara modellen. Allt annat medför intressekonflikter, förstör fokus på att göra nytta för kunden och minskar trovärdigheten i rådgivningen.

    Tror tyvärr inte plattformar där man kan se varandras portföljer och tipsar varandra är hela svaret – de kan bli direkt farliga (se t ex Shareville).

    Gilla

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s