5 TIPS FÖR PENSIONEN DEN ”HISTORISKA”

Ett historisk beslut har fattats och avdragsrätten för det populära privata pensionssparandet har skrotats!  Nu kommer frågan: ”vad händer med pengarna man sparat ihop” och ”hur ska man spara istället?”

Här får man ändå säga att bankerna har lyckats, nästan hälften av alla svenskar pensionssparade och många av oss startade pensionssparandet i ung ålder, före alla andra sparanden. Jag minns exakt när banken övertygade mig att börja pensionsspara. Jag var 21 år, hade precis fått mitt första barn, hade den lägsta föräldrapenningen och behövde låna pengar till att köpa mitt första hus (som givetvis behövde renoveras). Rädslan för att inte få ett lån om jag inte öppnade ett pensionssparade gjorde att jag inte vågade inte säga nej till bankrådgivaren trots att vi verkligen hade det knapert och fick vända på varje krona.

Tänk på juridiken och bekvämligheten

Nu när de flesta slutar pensionsspara så är det lätt att pengarna bara glöms bort men det är några viktiga moment att se över innan såsom; förmånstagare, efterlevandeskydd, enskild egendom, förfoganderätt, giftorättsgods, utbetalningsålder och utbetalningstid. Innan du väljer en ny sparform som investeringssparkonto (ISK) eller kapitalförsäkring så tänk på följande som talar till fördel för kapitalförsäkring: vid dödsfall så ingår inte en pension eller kapitalförsäkring i bouppteckningen och räknas inte som en tillgång som sedan räknas av mot skulderna (som en ISK gör) utan går direkt till förmånstagare. En annan viktig fördel med kapitalförsäkring är att du kan njuta i hängmattan i ett varmt land och få en automatisk utbetalning varje månad och du slipper att själv gå in och sälja av fonder eller aktier som man behöver göra i en ISK. Detta sammantaget och några andra faktorer som t ex skatten gör att jag föredrar kapitalförsäkring framför ISK även om Anders Borg förespråkade ISK när han var minister. ISK är en bra sparform men det är INTE ett likvärdigt alternativ till pensionssparande.

Att göra- lista

  1. Avsluta ditt pensionssparande – den sista siffran jag hörde var att en halv miljon personer inte hade avslutats sina sparanden trots att de inte längre får avdragsrätt. Gäller inte om du har en aktiverad premiebefrielse pga att du är sjukskriven, du saknar pensionsrätt i din anställning eller är företagare med EF, HB, KB.
  2. Kom igång med ett nytt sparande. Ungefär hälften av oss som sparade i privat pension har inte kommit igång med ett nytt sparande. Månadssparande blir stora pengar över tid.
  3. Flytta din pension – om du har dyra avgifter på ”skalet” dvs själva försäkringen eftersom den i sig inte ger någon avkastning och det finns bra gratis alternativ på marknaden. Det är ju förvaltningen som ger avkastning och där kan man välja på traditionell förvaltning, fondförvaltning eller depåförvaltning. Alla försäkringar går inte att flytta.
  4. Byt förvaltning – Spara med låga avgifter på försäkring, fonder och courtage. Ta bort alla dyra fond-i-fonder! Har du en IPS så be banken hjälpa dig så du kan handla aktier eller billiga fonder.
  5. Ta ut pengarna – Om du inte hunnit spara ihop så mycket och värdet understiger 44 300 kr så kan du ta ut det som en engångssumma och du beskattas som inkomst av tjänst, dvs som lön. Har du sparat mer än 44300 så kan pensionen tas ut vid 55 år som tidigast och kortaste utbetalningstid  är 5 år.

Det finns lite att tänka på men varför skjuta på något som man kan göra direkt, gör det själv eller be din rådgivare om hjälp, det går snabbt när du kommer med den här listan 😜

Lycka till!

// Miss Moneypenny made by Cornelia Gustafzon, finansstrateg och investerare

img_6951-7

RÅDGIVNING PÅ RIKTIGT, ZERO LOSS!

#mmpblogg #bloggaremissmoneypenny #missmoneypennylive #shareville #finansbranschen #pengar #finansinspektionen #pension #provisionsförbud #omutbar #migägeringen #kundnytta #vägravaraslavunderprovision #avdragsrätt #sparskolan #rådgivningpåriktigt

 

 

 

3 comments

Kommentera

Fyll i dina uppgifter nedan eller klicka på en ikon för att logga in:

WordPress.com Logo

Du kommenterar med ditt WordPress.com-konto. Logga ut / Ändra )

Twitter-bild

Du kommenterar med ditt Twitter-konto. Logga ut / Ändra )

Facebook-foto

Du kommenterar med ditt Facebook-konto. Logga ut / Ändra )

Google+ photo

Du kommenterar med ditt Google+-konto. Logga ut / Ändra )

Ansluter till %s